宜春按揭车不押车贷款模范版本

    2016年10月，宜春按揭车不押车贷款投行巨擘高盛成立以其创始人之一Marcus Goldman命名的个人无抵押网络借贷平台Marcus。高盛之所以想要成立自己的借贷平台，主要是想与Lending Club这样的金融科技公司竞争分一杯羹，同时填补2008年经济危机以后银行在个人借贷市场的空白。

　　高盛瞄准了寻求信用卡替代品的人群。宜春按揭车不押车贷款与信用卡不断变动的利率和多重费用不同的是，信用良好的借款人可向Marcus申请利率固定不含其他费用的借款。

　　高盛银行融资业务全球主管Stephen Scherr曾表示 “宜春按揭车不押车贷款无担保贷款业务目前市场缺口较大，我们能够就此在大型银行和小型金融科技企业间辟出一条蹊径。银行业巨头，如美国富国银行、摩根大通以及美国银行，通常依靠信用卡业务赚取大量利润，因此他们不会提供另一种同类借贷产品来损伤自己的利益。”

　　与一些网络借贷初创公司相比，宜春按揭车不押车贷款不需要费心寻找贷款的资金来源，或是按照特定的标准包装以更好地出售这些贷款产品。高盛收购通用电气旗下的通用资本银行以及其他银行来扩大资金来源，为Marcus铺好路，使其具备更大的灵活性，能够为平台提供更多的选择，包括贷款产品的数额、条款和偿付期限等。

　　在客户方面，Marcus以传统方式来操作，比如电子邮件，宜春按揭车不押车贷款提交借款申请时必须出示高盛所发电子邮件中包含的邀请码。目前，Marcus只面向美国用户开放。

　　同时，高盛不会自己将借款人和投资者的资金供需进行匹配，宜春按揭车不押车贷款寻求通过银行来发放贷款资金。这也就决定了Marcus的资金成本很低，借款人可以获得更有竞争力的条款。


　　高盛现金贷虽然审批快，不需要任何材料和抵押，宜春按揭车不押车贷款要保证的是贷款人的还款能力，只有信用分达一定额度才有贷款资质。更重要的是，贷款范围是3500-3万美元，期限为3至6年，客户可以私人订制贷款期限，以便确定合适的还款金额，真正意义上帮助一时陷入困难的人实现财务过渡。

　　宜春按揭车不押车贷款年利率近17%，高盛现金贷平均年化利率12%。其中约3%是营运成本，4%是坏账成本、再去除3%左右的资金成本，高盛现金贷业务仅剩2%左右“利润”。

　　《华尔街日报》的一篇评论认为直接与零售客户接触对于一直走“高大上”路线的高盛来说是巨大飞跃，因为在此之前高盛在借贷方面的布局只有面向私人银行客户的借款、宜春按揭车不押车贷款，向私募股权基金提供借款，向机构客户的贷款等产品类型。个人和小微企业贷款这块新兴业务会成为高盛利润最高的业务，高盛方面称，资金回报率可达到20%。

　　Marcus发展速度异常迅猛，仅用8个月时间就跨过了宜春按揭车不押车贷款10亿美元的门槛，11月中旬突破20亿美元。
　近日，设在央行的互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室与设在银监会的P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》）。随着政策落地，“现金贷”行业将迎大洗牌，上千家平台面临整顿清理。

　　《宜春按揭车不押车贷款通知》指出，具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务快速发展，在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用，但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出，存在着较大的金融风险和社会风险隐患。

　　对当前“宜春按揭车不押车贷款”行业存在的高额息费、不当催收、多头借贷、高杠杆、风险扩散等问题，《宜春按揭车不押车贷款通知》做出明确规定，其中要求小额贷款公司监管部门暂停新批设网络（互联网）小额贷款公司，暂停新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务；已经批准筹建的，暂停批准开业；小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定，对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。

　　苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，《宜春按揭车不押车贷款通知》对“现金贷”的定义更加宽泛，“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”的消费贷业务均在此次整顿范围之内，P2P开展的符合“现金贷”特征的业务也在整顿之列。网贷之家研究院院长于百程表示，《宜春按揭车不押车贷款通知》对于“现金贷”并未做严格定义，只是规定“具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”等特征，小额信贷业务都需要符合这一要求，范围比较大。