宜春不押车贷款纷纷颁布法律法规。稍微严格一点的州,限制一个客户可以同时获得的贷款数量,限制连续贷款,强制要求同一客户两次贷款之间要有一定的时间间隔。更加严格的州禁止发薪日贷款机构使用刑事控告的方式来敦促客户还款。最严格的州要求取缔所有的发薪日贷款,这也导致了发薪日贷款公司像赌博业一样,在部分监管宽松的州聚集。 2014年英国金融行为监管局(FCA)率先颁布了《消费贷款管理细则》,对高成本短期宜春不押车贷款(hight-cost short-term)进行监管。同年美国CFPB开始出台专项办法对Payday Loan进行全面规范。 2015年英国FCA颁布了更为严格的法规,包括对发薪日宜春不押车贷款的利率和费用进行封顶。所有贷款的利息和费用不得超过0.8%每天。 2016年美国CFPB发布了关于 Payday Loan新规征求意见稿。宜春不押车贷款要求Payday Loan机构向主管部门申请资格认证,并建议只向合适的人群借款,让消费者充分了解借款所承担的义务与风险。允许出借人提供两种长期贷款选项:一种为年化利率上限为28%且申请费用不得超过20美元的贷款;宜春不押车贷款另一种为贷款期限不超过2年,年化利率不超过36%的贷款,但违约率需要控制在5%以内,从而进一步控制风险。 今年10月, CFPB出台新规,宜春不押车贷款要求出借人放贷前评估借款人是否有能力还款。限制现金贷债务“陷阱”。 除了法律层面的严格监管,宜春不押车贷款越来越多的美国人也呼吁限制Payday Loan业务,一些组织和企业率先做出了表率。 2015年8月,宜春不押车贷款率先封杀了有关发薪日贷款的广告。2016年7月开始,谷歌拒绝“Payday Loan产品”出现在谷歌搜索引擎,而且将不再允许还款期限少于60天的贷款广告被搜索,并在美国禁止年利率超过36%的贷款广告。 英美希望通过监管机制的不断升级完善来降低小额现金贷款对普通大众带来的不良影响。这也导致了Payday Loan近年来整体宜春不押车贷款市场收缩的现象。 在英国,宜春不押车贷款监管规则落地6个月后,Payday Loan的申贷客户数、授信通过率和贷款金额分别下降了20%、50%和35%。FCA对监管制度落地可能产生的市场影响进行评估,认为最终仅有1/4的Payday Loan机构能够留在市场。 在美国,宜春不押车贷款First Cash、EZ Corp、Cash America等上市型Payday Loan服务商均表示,根据监管规则实施调整后业务收缩。如今,Cash America已经从纽交所退市。 部分研究者认为,宜春不押车贷款此举使用强制性措施保护消费者避免债务缠身。但也有研究表明,此举降低了Payday Loan供应规模,伤害了市场机制,但从电话及网络投诉渠道的调查来看,原有问题并没有显著降低。 |